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反洗錢(qián)常識(shí)
2022-01-19
一、什么是洗錢(qián)
《中華人民共和同反洗錢(qián)法》中規(guī)定的洗錢(qián)是指"為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)"的活動(dòng)。
洗錢(qián)活動(dòng)實(shí)際上就是通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪和恐怖活動(dòng)犯罪等犯罪活動(dòng)的非法所得和收益的非法性質(zhì)和來(lái)源，使其在形式上合法化的行為。
洗錢(qián)犯罪的形式越來(lái)越多樣，現(xiàn)代化的高效的金融體系逐漸成為犯罪分子洗錢(qián)的通道。因此，在金融體系進(jìn)行反洗錢(qián)建設(shè)是國(guó)家反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)，也是各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)。
二、什么是反洗錢(qián)
根據(jù)我國(guó)反洗錢(qián)法的定義，反洗錢(qián)"是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
我國(guó)2001年12月29日全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)《中華人民共和國(guó)刑法》的第三次修訂，第一次將反洗錢(qián)納入刑事犯罪的范疇，明確了洗錢(qián)犯罪的四種上游犯罪，將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪納入到洗錢(qián)犯罪的上游犯罪范疇。
2005年2月我國(guó)成為反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（FATF, Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering）的觀察員，承諾接受FATF的反洗錢(qián)《四十條建議》和《反恐怖融資特別建議》（即40＋9條）的原則，并以此標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)和改進(jìn)反洗錢(qián)工作，同時(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際合作。我國(guó)于2006年10月31日頒布了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，自2007年1月1日起施行。該法成為我國(guó)當(dāng)前的反洗錢(qián)基本法，是反洗錢(qián)工作的主要依據(jù)。2007年6月28日，我國(guó)成為FATF組織的正式成員。
三、金融公司的反洗錢(qián)義務(wù)
在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)。
我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)主要包括以下幾個(gè)方面：
1、制定完整的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；
2、建立健全客戶(hù)身份識(shí)別(know your client)體系；
3、制定客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度；
4、進(jìn)行大額交易和可疑交易報(bào)告。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及中國(guó)人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
四、投資者與反洗錢(qián)
根據(jù)反洗錢(qián)法的規(guī)定，公司在與投資者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真是有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。因此，投資者在開(kāi)立相關(guān)的基金賬戶(hù)時(shí)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和公司要求如實(shí)提供身份證明文件，并配合相關(guān)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的身份文件的核對(duì)、查實(shí)工作。
洗錢(qián)犯罪實(shí)際上是一種對(duì)上游犯罪的協(xié)助，并且會(huì)對(duì)新的犯罪提供資助，因此，其在很大程度上滋長(zhǎng)了犯罪活動(dòng)，對(duì)國(guó)家、社會(huì)和個(gè)人都是一種巨大的危害。同時(shí)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)會(huì)在很大程度上影響金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，也影響到金融體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展。大量由犯罪所得的資金在金融體系內(nèi)頻繁進(jìn)行以掩蓋資金來(lái)源和性質(zhì)為目的的非理性交易，在很大程度上使市場(chǎng)信息失真，扭曲了市場(chǎng)信號(hào)，使一般投資者的正常的可預(yù)期收益落空。
因此，配合公司履行反洗錢(qián)義務(wù)是關(guān)系到投資者切身利益的，同時(shí)也是守法投資者的責(zé)任。
五、反洗錢(qián)與基金投資者隱私保護(hù)
在反洗錢(qián)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)向反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所提供的所有信息均為法律法規(guī)規(guī)定的信息。按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。 因此，投資者完全不必?fù)?dān)心公司因履行反洗錢(qián)義務(wù)而導(dǎo)致投資者隱私信息被泄漏。
公司簡(jiǎn)介