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什么是洗錢(qián)？

      簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，洗錢(qián)就是把非法所得的錢(qián)，也就是“黑錢(qián)”，通過(guò)各種手段合法化進(jìn)行“洗白”，讓它看起來(lái)像是合法途徑賺來(lái)的過(guò)程。

      比如一些犯罪分子通過(guò)販毒、走私、貪污受賄、電信詐騙等非法活動(dòng)獲得大量資金，為了不讓這些黑錢(qián)被追蹤到，就會(huì)想辦法把它們混入正常的經(jīng)濟(jì)交易中，掩蓋其非法來(lái)源，變成合法收入。從本質(zhì)上講，洗錢(qián)是對(duì)非法資金的一種偽裝和掩飾行為，其目的就是為了逃避法律制裁，讓非法所得披上合法的外衣。

      如有一個(gè)販毒團(tuán)伙，他們通過(guò)長(zhǎng)期的毒品交易積累了巨額財(cái)富。但這些錢(qián)一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅會(huì)被沒(méi)收，他們還會(huì)面臨嚴(yán)重的法律懲罰。于是，他們開(kāi)了一家看似正常的餐廳，把販毒所得的 “黑錢(qián)” 混入餐廳每天的營(yíng)業(yè)收入中。他們故意夸大餐廳的銷(xiāo)售額，虛報(bào)賬目，讓這些非法資金看起來(lái)就像是餐廳的合法盈利。通過(guò)這種方式，他們?cè)噲D將“黑錢(qián)”洗白，使其合法化。這就是一種典型的洗錢(qián)手段，將非法資金與合法的商業(yè)活動(dòng)混在一起，混淆視聽(tīng)。

洗錢(qián)的方式有哪些?

      洗錢(qián)的方式除了利用合法生意、虛假貿(mào)易掩蓋非法資金來(lái)源這種方式，洗錢(qián)的手法還多種多樣，如通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，利用銀行賬戶(hù)進(jìn)行頻繁的大額交易；通過(guò)地下錢(qián)莊將非法資金轉(zhuǎn)移至境外；將非法資金投入房地產(chǎn)、股票、債券、藝術(shù)品等市場(chǎng)，通過(guò)投資活動(dòng)洗錢(qián)。

      同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)也越來(lái)越猖獗。像利用虛擬貨幣進(jìn)行洗錢(qián)，利用直播平臺(tái)的打賞功能，將非法所得的資金通過(guò)購(gòu)買(mǎi)虛擬禮物打賞給主播，以此將“黑錢(qián)”洗白。

      此外，一些不法分子現(xiàn)在又盯上了電商直播，通過(guò)做假賬，將犯罪資金偽裝成電商平臺(tái)結(jié)算的進(jìn)貨款，再通過(guò)第三方支付賬戶(hù)進(jìn)入銀行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)目的。

什么是反洗錢(qián)?

      反洗錢(qián)，就是通過(guò)法律、制度和一系列措施，預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)。對(duì)我們普通老百姓而言，反洗錢(qián)是守護(hù)我們錢(qián)袋子的重要防線(xiàn)。如果洗錢(qián)活動(dòng)得不到有效遏制，犯罪分子就可能更加肆無(wú)忌憚地獲取非法資金，這些非法資金最終可能會(huì)以各種方式影響到我們的日常生活，比如物價(jià)上漲、金融詐騙增多等。而且，如果我們不小心被卷入洗錢(qián)活動(dòng)，自己的財(cái)產(chǎn)安全也會(huì)受到威脅，還可能面臨法律責(zé)任。

      我們國(guó)家非常重視反洗錢(qián)工作，建立了一套完善的法律法規(guī)及制度體系。其中，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》是反洗錢(qián)工作的核心法律，對(duì)老百姓而言，《反洗錢(qián)法》就是用來(lái)打擊那些通過(guò)非法手段洗錢(qián)的人，保護(hù)老百姓的錢(qián)袋子不被壞人盯上，讓社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行得更規(guī)矩、更安穩(wěn)。

被人利用的洗錢(qián)方式都有哪些?

      一是用自己賬戶(hù)幫他人轉(zhuǎn)賬。在日常生活中，大家可能經(jīng)常會(huì)遇到朋友或熟人找你幫忙轉(zhuǎn)賬的情況。有時(shí)候，他們會(huì)說(shuō)自己不方便，讓你用自己的銀行賬戶(hù)幫他們轉(zhuǎn)一筆錢(qián)。但如果這筆錢(qián)來(lái)源不明，那你很可能就被卷入洗錢(qián)活動(dòng)了。比如，他們可能會(huì)給你一些看似合理的借口，像“公司走賬”“臨時(shí)周轉(zhuǎn)”，但實(shí)際上這些錢(qián)可能是非法所得。

      如有一位居民小王，他的朋友小李找到他，說(shuō)自己公司因?yàn)樨?cái)務(wù)系統(tǒng)出了問(wèn)題，需要用小王的賬戶(hù)臨時(shí)轉(zhuǎn)一筆50萬(wàn)元的資金。小王覺(jué)得朋友之間幫忙很正常，也沒(méi)多問(wèn)就答應(yīng)了。沒(méi)過(guò)多久，警方找到小王，告知他這筆資金涉及一起電信詐騙案件，他的賬戶(hù)被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢(qián)。小王這才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，但此時(shí)他已經(jīng)因?yàn)閰f(xié)助洗錢(qián)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。所以，當(dāng)有人找你幫忙轉(zhuǎn)賬，尤其是金額較大、用途不明時(shí)，一定要提高警惕，多問(wèn)幾個(gè)為什么，不要礙于情面就輕易答應(yīng)。

      二是參與網(wǎng)絡(luò)刷單。一些不法分子會(huì)利用刷單平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)。他們會(huì)通過(guò)虛假交易，將非法資金偽裝成刷單報(bào)酬，支付給參與刷單的人。你以為自己在輕松賺錢(qián)，實(shí)際上卻在幫他們洗白黑錢(qián)。

      比如說(shuō)，小張?jiān)跒g覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)看到一個(gè)刷單兼職信息，廣告上說(shuō)每單能賺幾十元，操作簡(jiǎn)單，時(shí)間靈活。小張心動(dòng)了，就按照對(duì)方的要求開(kāi)始刷單。一開(kāi)始，小張確實(shí)收到了幾筆刷單報(bào)酬，這讓他更加深信不疑。但后來(lái)他發(fā)現(xiàn)，自己刷的訂單金額越來(lái)越大，而且交易過(guò)程有些奇怪，很多商品的價(jià)格和實(shí)際價(jià)值并不相符。其實(shí)，這些都是不法分子為了洗錢(qián)設(shè)置的陷阱。他們通過(guò)虛假的刷單交易，將非法資金分散支付給像小張這樣的刷單者，然后再以各種理由讓刷單者將資金轉(zhuǎn)回指定賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)非法資金的洗白。

      三是出售、出租個(gè)人銀行卡、電話(huà)卡。不法分子往往會(huì)利用這些銀行卡進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移，一旦這些卡被用于違法犯罪的活動(dòng)，我們自己也會(huì)面臨相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

      比如小趙在網(wǎng)上看到有人高價(jià)收購(gòu)銀行卡，一張卡能賣(mài)好幾百元。小趙覺(jué)得這是個(gè)賺錢(qián)的好機(jī)會(huì)，就把自己的幾張銀行卡賣(mài)給了對(duì)方。沒(méi)過(guò)多久，警方找到小趙，告訴他他的銀行卡被用于電信詐騙和洗錢(qián)活動(dòng)，涉案金額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)元。小趙因?yàn)槌鍪坫y行卡，不僅面臨著經(jīng)濟(jì)賠償，還可能要承擔(dān)刑事責(zé)任。身份證、銀行卡、電話(huà)卡都是非常重要的個(gè)人身份憑證和金融工具，與我們的個(gè)人信用和財(cái)產(chǎn)安全密切相關(guān)。大家千萬(wàn)不要為了一點(diǎn)小錢(qián)就出售或出租這些重要物品，一定要妥善保管好自己的個(gè)人信息和相關(guān)卡片。

如何防止被不法分子利用進(jìn)行洗錢(qián)?

預(yù)防被利用洗錢(qián),只要記住以下幾點(diǎn)：

第一，保護(hù)好個(gè)人身份信息。

      不要隨意向他人透露身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、密碼等重要信息。比如，在一些不明來(lái)歷的網(wǎng)站或 APP 上，不要輕易填寫(xiě)個(gè)人敏感信息；免費(fèi)領(lǐng)禮品、抽獎(jiǎng)的二維碼不要掃，不要留信息，收到陌生的要求提供身份信息的郵件或短信，一定要謹(jǐn)慎對(duì)待，不要隨意回復(fù)。

第二，拒絕不合理的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求。

      當(dāng)有人找你幫忙轉(zhuǎn)賬，尤其是金額較大、用途不明時(shí)，一定要多問(wèn)幾個(gè)為什么，不要礙于情面就輕易答應(yīng)。要知道，一旦轉(zhuǎn)賬涉及非法資金，你也會(huì)被牽連。在保護(hù)自己財(cái)產(chǎn)安全和避免法律風(fēng)險(xiǎn)面前，面子并不重要。

第三，不參與網(wǎng)絡(luò)刷單等非法活動(dòng)。

      網(wǎng)絡(luò)刷單不僅違反市場(chǎng)規(guī)則，還可能涉及洗錢(qián)等違法犯罪行為。不要貪圖小便宜，避免陷入非法活動(dòng)的陷阱。

      除了以上幾點(diǎn)，平時(shí)刷視頻瀏覽信息時(shí)可以多關(guān)注一些反洗錢(qián)的知識(shí)，提高自身的防范意識(shí)。現(xiàn)在有很多官方渠道，如公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門(mén)、各大金融機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站和社交媒體賬號(hào)，都會(huì)發(fā)布一些反洗錢(qián)的宣傳資料和案例。我們可以利用碎片化的時(shí)間，多看看這些內(nèi)容，了解洗錢(qián)的常見(jiàn)手段和防范方法。

作為個(gè)人如何落實(shí)反洗錢(qián)?

一是選擇合法金融機(jī)構(gòu)。

      在進(jìn)行投資理財(cái)、辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，要選擇正規(guī)、合法的金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)有完善的反洗錢(qián)制度和措施，能有效保障我們的資金安全，也能更好地配合國(guó)家反洗錢(qián)工作。

二是配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份調(diào)查。

      金融機(jī)構(gòu)按照反洗錢(qián)規(guī)定，會(huì)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份調(diào)查，比如要求你提供身份證、填寫(xiě)相關(guān)信息等。我們要積極配合，這不僅是金融機(jī)構(gòu)的要求，也是我們每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。

三是及時(shí)舉報(bào)可疑行為。

      如果你發(fā)現(xiàn)身邊有可疑的資金交易、洗錢(qián)線(xiàn)索，要及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)?？梢韵蚬矙C(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門(mén)或者所在金融機(jī)構(gòu)反映情況，一起為打擊洗錢(qián)犯罪貢獻(xiàn)自己的力量。

遇到被利用洗錢(qián)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)?

首先，立即停止相關(guān)行為。

      一旦意識(shí)到自己可能被利用進(jìn)行洗錢(qián)，要馬上停止所有涉及的操作，比如停止轉(zhuǎn)賬、停止提供賬戶(hù)信息等。

其次，要保留證據(jù)。

      盡可能收集和保留與洗錢(qián)活動(dòng)相關(guān)的證據(jù)，如聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄、對(duì)方的身份信息等。這些證據(jù)對(duì)于后續(xù)調(diào)查和維護(hù)自己的權(quán)益非常重要。

最后，及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

      不要因?yàn)楹ε禄蛐拇鎯e幸而隱瞞事實(shí)，一定要主動(dòng)配合警方調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明情況，依靠法律來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。

      反洗錢(qián)不僅僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，更需要我們每個(gè)人的參與。只有大家共同努力，才能有效打擊洗錢(qián)犯罪，維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，才能讓我們的生命財(cái)產(chǎn)安全更有保障。