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【5.15專題活動】防范非法集資，你我共參與
2024-05-13
非 法 集 資
一、主要表現(xiàn)形式
01
非持牌機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺違法違規(guī)開展資產(chǎn)管理、投資理財(cái)業(yè)務(wù)，發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品籌集資金。
02
未經(jīng)批準(zhǔn)，銷售、宣傳“保本保息”“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，收益率明顯高于社會平均收益水平。
03
未經(jīng)批準(zhǔn)，打著“銀行”“保險(xiǎn)”旗號，向社會公眾籌集資金或從事其他不法活動。
04
以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為名義，向社會公眾籌集資金。
05
以“虛擬任務(wù)”“加盟積分”“消費(fèi)返利”等為幌子，無商品、無實(shí)體依托，向社會公眾籌集資金。
06
以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名義，承諾返本付息，向社會公眾籌集資金。
07
以私募基金為名義，向社會不特定對象籌集資金。
08
以“金融互助”“保險(xiǎn)互助”等名義，向社會公眾籌集資金。
09
其他非法集資行為。
二、如何防范
1. 對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高來識別投資風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)情況下明顯高于合法機(jī)構(gòu)的利率和投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。
2. 通過政府部門網(wǎng)站，查詢相關(guān)機(jī)構(gòu)或企業(yè)是不是具有中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會及省政府金融辦等國家有關(guān)金融監(jiān)管部門頒發(fā)的相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可證。
3. 通過查詢工商登記資料，不僅要查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，特別要重點(diǎn)查詢企業(yè)的經(jīng)營范圍，是否屬于超范圍經(jīng)營。
4. 對親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
5. 社會公眾可以向工商、公安、金融等有關(guān)部門進(jìn)行咨詢。
非 法 放 貸
一、主要表現(xiàn)形式
01
年利率（含各種變相利息及費(fèi)用）超過36%的民間借貸活動。
02
具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動。
03
采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)或面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動。
04
以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙活動。
05
利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的。
06
以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。
07
利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務(wù)的。
08
套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸的。
09
其他非法放貸行為。
二、如何防范
1. 不借高利貸。
2. 選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù)。
金 融 詐 騙
一、主要表現(xiàn)形式
01
貸款領(lǐng)域。使用虛假抵質(zhì)押物或超出抵質(zhì)押物價(jià)值騙取貸款；使用虛假的批準(zhǔn)立項(xiàng)文件、營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)告、擔(dān)保書、權(quán)屬證明、債權(quán)憑證等證明文件騙取貸款；假借他人或單位名義騙取貸款的；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款。
02
票據(jù)領(lǐng)域。偽造、變造票據(jù)；故意使用偽造、變造的票據(jù)；簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票；簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票；匯票、本票的出票人在出票時(shí)作虛假記載；冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)；虛構(gòu)貿(mào)易背景、偽造材料開票。
03
信用證領(lǐng)域。使用偽造、變造的信用證或者附隨單據(jù)、文件；使用過期、已掛失等無效的信用證；虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相騙取銀行出具信用證。
04
信用卡領(lǐng)域。使用偽造、已作廢的信用卡或以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡；盜刷信用卡；信用卡惡意套現(xiàn)；冒用他人的信用卡；惡意透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還透支款項(xiàng)。
05
保險(xiǎn)金詐騙領(lǐng)域。故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，故意制造保險(xiǎn)事故或偽造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的；偽造、變造與保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料或其他證據(jù)，或指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。特別是職業(yè)化、團(tuán)伙化的保險(xiǎn)欺詐犯罪，以及故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故進(jìn)行欺詐的惡性犯罪。
06
印制銷售假冒保險(xiǎn)公司保單、銷售已作廢保單，偽造或銷售假保險(xiǎn)單證的。
07
其他金融欺詐行為。
二、如何防范
1. 【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。
2. 【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改。短信驗(yàn)證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。
3. 【三要素】是身份證號、賬號、手機(jī)號碼等個(gè)人私密信息，切勿隨意泄露。
4. 【四要】一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí)，仔細(xì)核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機(jī)電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機(jī)、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時(shí)升級、定期查殺病毒。
5. 【三不要】一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎(jiǎng)退稅等信息。
文章來源：云南省人民檢察院
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